Comparação CDB vs LCI: Rentabilidade Líquida

Compare o rendimento líquido de CDB (tributável) e LCI (isenta de IR) ao longo do tempo, com base nas taxas e prazo que você informar

IR regressivo · IOF · Gráfico de evolução · Estimativas educativas

Entenda o que esta ferramenta faz — e o que ela não faz

  • Faz: compara a rentabilidade líquida de CDB (com IR regressivo e IOF) e LCI (isenta de IR e IOF) ao longo do tempo, com gráfico de evolução mensal.
  • Não faz: considerar taxas de spread de corretoras, variações de CDI ao longo do período, nem garantias do FGC por instituição.
  • Os resultados são estimativas educativas. Taxas reais variam por instituição e data de contratação.
Parâmetros de Simulação

Mercado: 11.500% a.a.

Mercado: 10.500% a.a.

CDB Líquido
R$ 12.122,09

Ganho: R$ 2.122,09

LCI Líquido
R$ 12.325,52

Ganho: R$ 2.325,52

Diferença (LCI - CDB)
R$ 203,43

LCI rende mais

Evolução da Rentabilidade Líquida
Comparação mês a mês considerando IR regressivo para CDB
0123456789101112131415161718192021222324Meses0350070001050014000Valor (R$)
  • CDB (com IR)
  • LCI (isento)
Comparação Final
Valor bruto, impostos e valor líquido
CDBLCI0350070001050014000Valor (R$)
  • Valor Bruto
  • Imposto
  • Valor Líquido
Como interpretar os resultados

IR Regressivo: O CDB sofre tributação que diminui conforme o prazo aumenta. Em prazos curtos (até 180 dias), a alíquota é 22,5%, reduzindo para 15% acima de 720 dias.

Isenção de LCI: A LCI não sofre imposto de renda, o que a torna especialmente vantajosa em prazos curtos, mesmo com taxas menores que o CDB.

Prazo Importa: Quanto maior o prazo, menor o impacto do IR no CDB. Em prazos muito longos, o CDB pode superar a LCI se oferecer taxa significativamente maior.

Os valores exibidos são estimativas educativas. Taxas reais variam por instituição e data de contratação.

Quando esta ferramenta serve — e quando não serve

Serve para

  • Visualizar graficamente como CDB e LCI evoluem ao longo do tempo
  • Identificar em qual prazo a LCI passa a ser mais vantajosa que o CDB
  • Entender o impacto do IR regressivo no rendimento do CDB
  • Comparar diferentes cenários de taxa CDB vs taxa LCI

Não substitui

  • A taxa exata oferecida por cada banco ou corretora
  • Variações do CDI ao longo do período (usamos taxa fixa)
  • Análise de risco de crédito e cobertura do FGC
  • Consultoria financeira individual

Perguntas frequentes sobre CDB vs LCI

Dúvidas práticas sobre a comparação entre CDB tributável e LCI isenta de IR.

Aviso importante

Esta ferramenta fornece estimativas educativas com base nas regras tributárias vigentes. Os valores gerados não representam uma oferta ou garantia de rentabilidade. Taxas reais variam por instituição e data de contratação.

Consulte um assessor de investimentos antes de tomar decisões. Veja também nossa metodologia editorial e política editorial.