Calculadora de Renda Fixa
Estime o rendimento líquido de CDB Pré-fixado, CDB Pós-fixado, LCI, LCA e Tesouro Direto com desconto de IR e IOF
CDB Pré-fixado · CDB Pós-fixado · LCI · LCA · Tesouro Selic · Tesouro IPCA+ · IR regressivo · IOF
Entenda o que esta ferramenta faz — e o que ela não faz
- Faz: estima o rendimento bruto e líquido de CDB Pré-fixado (taxa % a.a.), CDB Pós-fixado (% CDI), LCI, LCA, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+, aplicando IR regressivo e IOF conforme o prazo informado. Para o CDB Pré-fixado, exibe o equivalente em % CDI para facilitar a comparação.
- Não faz: considerar taxas de custódia da B3 (0,20% a.a. para Tesouro Direto), spread de corretoras, inflação real do período, nem garantias do FGC por instituição.
- Os resultados são estimativas educativas. Taxas reais variam por instituição e data de contratação.
Antes de usar esta ferramenta, tenha em mãos:
Ex.: 110 significa 110% do CDI. Consulte a oferta na sua corretora.
Eficiência Tributária Moderada
O imposto consome entre 10% e 30% do seu rendimento. Situação equilibrada.
Impacto Tributário
17.5%
Imposto
82.5%
Rendimento Líquido
Imposto
R$ 255,06
17.50% do rendimento
Rendimento Líquido
R$ 1.202,44
82.50% do rendimento
PRAZO DO INVESTIMENTO
12 meses
💬 Teste novos cenários alterando o prazo ou o valor investido para encontrar a melhor estratégia.
💰 Resultado Final do Investimento
Montante Bruto
R$ 11.457,50
Capital + juros antes do IR
Montante Líquido
R$ 11.202,44
Valor final após desconto de IOF e IR
Rentabilidade Líquida
12,02%
Ganho real sobre o capital investido
Como entender o resultado
Valor Bruto: O valor total que você receberá sem descontos de impostos.
Imposto de Renda: O valor que será descontado conforme a alíquota aplicável ao prazo do investimento.
Valor Líquido: O valor final que você receberá após o desconto de IOF (se prazo < 30 dias) e IR.
Rentabilidade Líquida: O ganho real do seu investimento após os impostos (Valor Líquido - Valor Inicial).
Nota: As alíquotas variam conforme o prazo:
Por que dois investimentos com a mesma taxa rendem diferente?
O montante bruto representa o valor acumulado sem considerar impostos.
O montante líquido já desconta a tributação estimada conforme o prazo.
Em prazos curtos, investimentos tributáveis (como CDB) perdem mais rendimento devido à alíquota maior do IR.
Já LCI e LCA, apesar de muitas vezes oferecerem taxas menores, podem superar o retorno líquido justamente por serem isentos.
Quanto maior o prazo, menor tende a ser o impacto do imposto.
⏱ Até 180 dias
22,5%
📆 181 a 360 dias
20%
📅 361 a 720 dias
17,5%
🏆 Acima de 720 dias
15%
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre o rendimento de resgates realizados em até 29 dias corridos. A alíquota é regressiva: começa em 96% no 1º dia e cai até 3% no 29º dia, zerando a partir do 30º dia.
| Dia | Alíquota IOF | Dia | Alíquota IOF |
|---|---|---|---|
| 1º | 96% | 16º | 46% |
| 2º | 93% | 17º | 43% |
| 3º | 90% | 18º | 40% |
| 4º | 86% | 19º | 36% |
| 5º | 83% | 20º | 33% |
| 6º | 80% | 21º | 30% |
| 7º | 76% | 22º | 26% |
| 8º | 73% | 23º | 23% |
| 9º | 70% | 24º | 20% |
| 10º | 66% | 25º | 16% |
| 11º | 63% | 26º | 13% |
| 12º | 60% | 27º | 10% |
| 13º | 56% | 28º | 6% |
| 14º | 53% | 29º | 3% |
| 15º | 50% | 30º | 0% |
Fonte: Decreto 6.306/2007, art. 7º. Não se aplica a LCI e LCA (isentos).
Comparativo de Rentabilidade Líquida
Todos os investimentos calculados com o mesmo valor e prazo informados acima. LCI e LCA simulados com o mesmo % do CDI informado (isentos de IR e IOF). Para Tesouro Selic e IPCA+, a ferramenta estima e desconta a taxa de custódia B3 (0,20% a.a.) do montante líquido. Para prazos inferiores a 30 dias, CDB e Tesouro incluem IOF regressivo (Decreto 6.306/2007).
| Investimento | Montante Líquido | Rent. Líquida | IR |
|---|---|---|---|
CDB | R$ 11.202,44 | 12,0% | 17.5% |
LCI (110% CDI)✓ Melhor | R$ 11.457,50 | 14,6% | Isento |
LCA (110% CDI) | R$ 11.457,50 | 14,6% | Isento |
Tesouro Selic | R$ 11.031,25 | 10,3% | 17.5% |
* Simulação com os mesmos parâmetros de valor e prazo. LCI/LCA com o % CDI informado pelo usuário (isentos de IR e IOF). Para Tesouro Selic e IPCA+, a ferramenta desconta a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. do montante líquido estimado. Para prazos < 30 dias, CDB e Tesouro incluem IOF regressivo (Decreto 6.306/2007).
Quando esta ferramenta serve — e quando não serve
Serve para
- Comparar o rendimento líquido de CDB Pré-fixado, CDB Pós-fixado, LCI, LCA e Tesouro Direto no mesmo prazo
- Avaliar se um CDB pré-fixado compensa frente ao CDI em cenários de queda de juros
- Entender o impacto do IR regressivo e do IOF no rendimento final
- Simular diferentes prazos para identificar a faixa de IR mais vantajosa
- Verificar se LCI/LCA isenta compensa uma taxa menor frente ao CDB
- Planejar o momento do resgate para otimizar a carga tributária
Não substitui
- A taxa exata oferecida por cada banco ou corretora (consulte diretamente)
- A taxa de custódia exata cobrada pela sua corretora (a ferramenta usa 0,20% a.a. como estimativa; verifique o valor real na sua instituição)
- A correção pelo IPCA real acumulado no período (usamos projeção estimada)
- A análise de risco de crédito e cobertura do FGC por instituição
- Consultoria financeira individual
Perguntas frequentes sobre renda fixa
Dúvidas práticas sobre CDB Pré-fixado, CDB Pós-fixado, LCI, LCA, Tesouro Direto, IR regressivo e IOF.
Aviso importante
Esta calculadora fornece estimativas educativas com base nas regras tributárias vigentes (IR regressivo e IOF). Os valores gerados não representam uma oferta ou garantia de rentabilidade. Taxas reais variam por instituição, data de contratação e condições de mercado.
Para informações oficiais sobre Tesouro Direto, acesse o site oficial do Tesouro Direto. Consulte um assessor de investimentos antes de tomar decisões. Veja também nossa metodologia editorial e política editorial.