Glossário Financeiro
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📋Impostos📊
13 termosIRPF
Imposto de renda cobrado sobre seus rendimentos totais (salário, investimentos, etc).
💡 Use para entender quanto de imposto você paga anualmente.
Calcular IRPF →Alíquota
O percentual de imposto cobrado sobre um rendimento ou ganho.
💡 Exemplo: 15% de alíquota significa 15% do lucro vai para imposto.
Ver Calculadora →Ganho de Capital
O lucro obtido na venda de um ativo por preço superior ao de compra.
💡 Comprou ação por R$ 50, vendeu por R$ 60 = ganho de R$ 10 (tributável).
Simular IR →IR para Investidor
Imposto cobrado sobre rendimentos de investimentos (ações, FIIs, criptomoedas).
💡 Alíquotas variam: 15% ações, 20% day-trade, 15% criptomoedas.
Calcular IR →DARF
Documento de Arrecadação de Receitas Federais para pagar impostos.
💡 Necessário quando você tem imposto a pagar (ex: day-trade, aluguel).
Simular DARF →Compensação de Prejuízos
Abater prejuízos passados contra ganhos futuros do mesmo tipo de ativo.
💡 Prejuízo em ações pode reduzir imposto de lucros futuros em ações.
Calcular Compensação →Dedução Legal
Despesas permitidas por lei que reduzem a renda tributável.
💡 Contribuição INSS, pensão alimentícia e dependentes são deduções legais.
Calcular com Deduções →Renda Tributável
Total de rendimentos após descontos de deduções legais.
💡 Renda bruta menos INSS, pensão e dependentes = renda tributável.
Calcular Renda →Isento de Imposto de Renda
Rendimentos que não sofrem tributação de IR por lei.
💡 LCI e LCA são isentas de IR. Dividendos de ações também não sofrem IR.
Investir Isento →Declaração Simplificada
Modelo de declaração de IR com deduções fixas, mais simples.
💡 Use se tiver poucas deduções. Desconto fixo de 20% sobre renda bruta.
Entender Simplificada →Declaração Completa
Modelo de declaração de IR com deduções detalhadas.
💡 Use se tiver deduções maiores que 20% (aluguel, educação, saúde).
Calcular Completa →Restituição do Imposto de Renda
Dinheiro que o governo devolve quando você pagou mais imposto.
💡 Imposto retido na fonte > imposto devido = você recebe restituição.
Calcular Restituição →Malha Fina
Processo de fiscalização da Receita Federal sobre declarações.
💡 Erros, omissões ou deduções indevidas podem gerar malha fina e multa.
Evitar Problemas →💰Investimentos💳
9 termosRentabilidade
O retorno financeiro de um investimento, geralmente expresso em percentual.
💡 Investimento com 10% de rentabilidade ao ano = ganha 10% do valor investido.
Simular Rentabilidade →CDB
Certificado de Depósito Bancário - título de renda fixa emitido por bancos.
💡 Você empresta dinheiro ao banco e recebe juros. Protegido até R$ 250 mil.
Simular CDB →LCI
Letra de Crédito Imobiliário - título isento de IR para pessoa física.
💡 Financia setor imobiliário. Sem imposto + proteção FGC até R$ 250 mil.
Simular LCI →LCA
Letra de Crédito do Agronegócio - título isento de IR para pessoa física.
💡 Financia agronegócio. Sem imposto + proteção FGC até R$ 250 mil.
Simular LCA →Tesouro Direto
Programa do Governo Federal para investir em títulos da dívida pública.
💡 Títulos: Tesouro Selic, Prefixado e IPCA+. Forma mais segura de investimento.
Simular Tesouro →FGC
Fundo Garantidor de Créditos - protege seus investimentos até R$ 250 mil.
💡 Cobre CDB, LCI, LCA em caso de falência do banco. Proteção automática.
Conhecer FGC →Liquidez
A facilidade de converter um investimento em dinheiro rapidamente.
💡 Tesouro Direto tem liquidez diária. Alguns CDBs têm prazos mínimos.
Comparar Liquidez →Come-cotas
Imposto cobrado semestralmente sobre ganhos de fundos de investimento.
💡 Desconta 15% do lucro a cada 6 meses. Reduz o valor das cotas do fundo.
Simular Fundos →Marcação a Mercado
Atualização diária do preço de um ativo conforme as condições atuais de juros e demanda do mercado.
📌 O que é
Marcação a mercado é o processo de atualizar diariamente o preço de um título com base nas condições atuais de juros e na oferta e demanda do mercado. É como se o título fosse "reprecificado" todo dia, refletindo quanto ele valeria se fosse vendido naquele momento.
💡 Por que o preço oscila mesmo em renda fixa
Renda fixa não significa preço fixo. O rendimento contratado é fixo — mas o preço de mercado do título varia. Se as taxas de juros sobem, títulos antigos (com taxas menores) perdem atratividade e seu preço cai. Se as taxas caem, esses mesmos títulos ficam mais valiosos e seu preço sobe.
🔢 Exemplo prático
Você compra um Tesouro Prefixado que paga 10% ao ano. Depois, o mercado passa a oferecer 12% ao ano em títulos similares. Para competir, o preço do seu título cai — quem comprar por menos terá o mesmo retorno de 12%. O inverso também vale: se os juros caírem para 8%, seu título de 10% fica mais valioso e seu preço sobe.
⚖️ Marcação a mercado vs. marcação na curva
Marcação a mercado mostra o preço atual do título — o que você receberia se vendesse hoje. Marcação na curva mostra o valor projetado se o título for mantido até o vencimento, sem considerar oscilações. Quem carrega o título até o vencimento recebe exatamente o rendimento contratado, independente das variações no meio do caminho.
📈Bolsa & Mercado📉
8 termosAção
Fração do capital de uma empresa - você vira sócio ao comprar.
💡 Pode receber dividendos e lucrar com valorização. Tributado a 15% de IR.
Calcular IR Ações →Bolsa de Valores
Mercado onde ações e títulos são negociados. No Brasil: B3.
💡 Compra e venda de ações, FIIs e outros ativos. Horário: 10h às 17h.
Simular Operação →IBOV
Índice Bovespa - principal indicador da Bolsa de Valores do Brasil.
💡 Composto pelas 60-80 ações mais líquidas. Barômetro da economia.
Acompanhar IBOV →Day-Trade
Compra e venda do mesmo ativo no mesmo dia.
💡 Tributado a 20% sobre lucro. Operação de risco mais alto.
Calcular Day-Trade →Dividendo
Parte dos lucros de uma empresa distribuída aos acionistas.
💡 Ações: isento de IR. FIIs: tributado a 20%. Renda passiva.
Simular Dividendos →FII
Fundo de Investimento Imobiliário - investe em imóveis.
💡 Recebe aluguel + valorização. Ganhos tributados a 20%.
Simular FII →Volatilidade
Variação de preço de um ativo - quanto mais sobe/desce, maior a volatilidade.
💡 Ações têm volatilidade alta. Tesouro Selic tem volatilidade baixa.
Entender Risco →Taxa Real
Rentabilidade de um investimento após descontar a inflação.
💡 Se CDB rende 10% e inflação é 5%, taxa real é 5%. Mostra ganho real de poder de compra.
Calcular Taxa Real →🎯Planejamento Fiscal🎪
8 termosInflação
Aumento geral dos preços. Reduz o poder de compra do seu dinheiro.
💡 Se inflação é 6% e você ganha 5%, você está perdendo poder de compra.
Ganhar da Inflação →IPCA
Índice de Preços ao Consumidor Amplo - principal índice de inflação do Brasil.
💡 Calculado pelo IBGE. Usado para ajuste de salários e meta do Banco Central.
Tesouro IPCA+ →Taxa Selic
Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central.
💡 Influencia todas as outras taxas. Tesouro Selic acompanha essa taxa.
Simular Selic →Taxa CDI
Taxa média de juros entre bancos para operações de curto prazo.
💡 Referência para CDBs e outros títulos. Geralmente próxima à Selic.
Comparar CDI →Alíquota Efetiva
Percentual real de imposto pago sobre sua renda total.
💡 Diferente da alíquota marginal. Considera toda a renda, não só a última faixa.
Calcular Alíquota →Alíquota Marginal
Alíquota aplicada ao próximo real que você ganha.
💡 Em sistema progressivo, é a taxa da sua faixa de renda atual.
Entender Faixas →Prejuízo
Perda obtida na venda de um ativo por preço inferior ao de compra.
💡 Pode ser compensado com ganhos futuros do mesmo tipo de ativo.
Calcular Prejuízo →Criptomoedas
Moedas digitais descentralizadas como Bitcoin e Ethereum.
💡 Ganhos tributados a 15% de IR desde 2023. Operações acima de R$ 35 mil.
Calcular IR Cripto →